Assicurazione per Freelance e Partita IVA

Assicurazione Freelance: metti al sicuro l’attività da tutti i rischi

La categoria dei freelance è molto più ampia di quanto si possa pensare. A volte si tratta di professionisti che scelgono consapevolmente una carriera indipendente, liberi di gestire i propri tempi con flessibilità; altre volte si tratta di tecnici specializzati che lavorano in settori stagionali, o che non prevedono contratti di assunzione tradizionali. Fanno parte di questa categoria diverse categorie professionali che non dipendono da Albi o Ordini professionali (anche per questo spesso vengono identificate come Professioni Non Regolamentate), come per esempio i lavoratori dello spettacolo (attori, registi, autori cinematografici e televisivi, musicisti, tecnici e personale che ruotano intorno all’organizzazione di eventi di intrattenimento), fotografi, addetti al Marketing e alla Pubblicità (compresi anche gli Uffici Stampa, gli sviluppatori web, i grafici e designer), ma anche Personal trainer e Insegnanti, formatori, tutor e mental coach.

Proprio come tutti gli altri professionisti, però, anche i lavoratori freelance e i possessori di partita IVA corrono tutti i giorni dei rischi connessi al normale svolgimento della propria attività. Per tutelarsi dai pericoli e dalle richieste di risarcimento che potrebbero colpire il loro patrimonio in modo significativo (ancora più significativo, forse, in quanto si tratta di lavoratori indipendenti), ogni freelance ha a disposizione uno strumento assicurativo efficace: la Assicurazione Professionale RC Lokky Flex. L’ Assicurazione Professionale per Freelance ideata da Lokky (che di solito si manifesta nella forma di una RC Professionale per le Professioni Non Regolamentate) protegge il professionista freelance da qualsiasi richiesta di risarcimento da parte di Terzi, compresi i clienti nel caso in cui si verificassero errori, omissioni o nel caso in cui il risultato del lavoro prestato non soddisfacesse l’accordo preso con il cliente.

Assicurazione Freelance: chi sono i freelance?

È inutile negarlo: nell’epoca del web 2.0, soprattutto dopo la crisi globale dovuta al COVID-19, un numero sempre più vasto di professioni ha cambiato forma, ridisegnando i propri confini in modo sempre meno delineato. Al fianco delle grandi categorie professionali che mantengono una logica di mestiere per così dire “tradizionale” (come può trattarsi di tutti i professionisti iscritti a un Albo o a un Ordine professionale e che svolgono la propria professione o come dipendenti o come titolari di Studi/Studi Associati), sempre più spesso molti professionisti scelgono di operare “in proprio”, occupandosi personalmente sia del lavoro in senso stretto che del rapporto con i clienti. Si tratta, in poche parole, dei freelance.

Il freelance è un lavoratore autonomo che sceglie di svolgere la propria professione sempre per conto di aziende e di privati, ma senza stipulare veri e propri contratti di lavoro, quanto piuttosto assumendo l’incarico di un mandato, in modo del tutto indipendente, assumendosi personalmente il rischio economico connesso allo svolgimento della sua attività. Il lavoro freelance è sempre più popolare in virtù dei suoi vantaggi in termini di orari e luoghi di lavoro, quindi di flessibilità: il freelance può scegliere di lavorare dove vuole, nonché di gestire i tempi in base alle sue personali necessità, senza obblighi e/o imposizioni da parte di un datore di lavoro.

Anche se per i freelance non esistono Albi o Ordini professionali, tutte le Professioni Non Regolamentate hanno comunque una disciplina di riferimento: si tratta della legge n.4/2013 “Disposizioni in materia di professioni non organizzate”, che regola lo svolgimento di tutte queste professioni e incentiva la possibilità di riunirsi in associazioni professionali attraverso le quali è anche possibile stipulare una polizza in convenzione.

Assicurazione Freelance: che cosa copre

L’Assicurazione per Freelance RC Lokky FLEX, sulla falsa riga di tutte le altre Assicurazioni RC Professionali, copre i danni che il professionista potrebbe arrecare ai clienti durante lo svolgimento della sua attività professionale, a seguito del verificarsi di inadempienza, negligenza, imprudenza o imperizia da parte del freelance. In particolare, la RC Professionale Lokky FLEX tutela il freelance dai danni causati a terzi (compresi i clienti) connessi allo svolgimento della professione stessa, mentre la Responsabilità Civile Terzi lo tutela dai danni materiali e fisici causati a persone o a cose.
La Polizza Freelance, inoltre, vale anche per la responsabilità civile che possa derivare all’assicurato da fatto colposo o doloso dei suoi collaboratori.

Inoltre, la polizza RC Lokky FLEX grazie alla sua modularità consente di arricchire il pacchetto assicurativo con garanzie accessorie, come l’opzione Violazione della Proprietà Intellettuale e la garanzia Danni a cose e persone. Inoltre, è possibile estendere la validità territoriale a USA e Canada.

Assicurazione Freelance: l’assicurazione è un obbligo di legge?

L’Assicurazione Freelance non è obbligatoria. Al contrario di quanto accade per i professionisti iscritti a un Albo o a un Ordine professionale, infatti, la legge non impone la stipula di un’Assicurazione Freelance. La sua stipula è sempre facoltativa e a discrezione del professionista.

Nel caso in cui a esercitare la professione sia invece un professionista iscritto a un Albo o a un Ordine professionale che prevede l’obbligo per legge di sottoscrivere una polizza RC Professionale (quali ad esempio Architetti, Ingegneri, Geometri), ogni professionista, anche se esercita la propria professione in qualità di freelance, deve munirsi di una polizza idonea e presentarla al cliente, compresa di relativo massimale, al momento della presa in carico del lavoro.

Assicurazione Freelance: a ogni professionista la sua assicurazione

L’Assicurazione Freelance è fondamentale per tutte quelle categorie professionali Non Regolamentate che si espongono tutti i giorni ai rischi connessi alla propria attività. Va da sé che ogni Assicurazione Freelance si riferisce all’attività professionale indicata nella polizza al momento della stipula del contratto, includendo tutte le garanzie che si rendono necessarie alla protezione di ogni professionista.

A titolo esemplificativo, le categorie professionali interessate dall’Assicurazione Professionale per Freelance includono:

• Consulenza Gestionale: Consulenza strategica, direzionale; Consulenza amministrativa, gestionale e di pianificazione;
• Consulenza Informatica: Consulenza nel settore informatico; Elaborazione dati, hosting, servizi applicativi e attività connesse; Gestione strutture informatizzate; Realizzazione software, portali web ed APP; Gestione portali web ed APP;
• Scrittori, Giornalisti e Blogger: Giornalisti (Cronisti, Corrispondenti, Pubblicisti); Gestione blog; Ufficio stampa; Scrittori; Creazioni artistiche e letterarie;
• Fotografia e Videomaker: Fotografi; Fotoreporter; Sviluppo e stampa; Registi;
• Grafica, arte e design: Web Design; Design di moda ed industriale; Disegnatori grafici; Disegnatori tecnici; Pittori (Artisti); Scultori; Interior design (esclusi architetti iscritti ad Albo); Grafici;
• Insegnanti, formatori, tutor e mental coach;
• Marketing e Pubblicità: Copy writers, web analyst; Relazioni pubbliche e comunicazione; Reputation management e attività su canali e piattaforme social; Media agency, ideazione e conduzioni campagne pubblicitarie; Ricerche di mercato, sondaggi ed opinioni; Concessionari ed intermediari di servizi di pubblicità; Disegnatori;
• Personal trainer;
• Spettacolo, intrattenimento: Agenti o procuratori; Maestri di Canto, Cantanti; Organizzazione e supporto eventi di spettacolo ed intrattenimento; Noleggio con operatore di attrezzature per eventi di spettacolo ed intrattenimento; Cinematografi; DeeJay; Musicisti; Tecnici del suono; Scenografi; Attori;
• Periti e consulenza tecnico/scientifici non iscritti ad Albo;
• Traduzione e interpretariato

Assicurazione Freelance in regime forfettario: cosa cambia

Il regime forfettario è un regime fiscale agevolato pensato per molti lavoratori autonomi e professionisti con ricavi o compensi fino a 85.000 euro annui. Il calcolo del reddito imponibile non avviene considerando i costi effettivamente sostenuti, ma applicando ai ricavi un coefficiente di redditività stabilito in base al proprio codice attività.

Dal punto di vista assicurativo, però, scegliere il regime forfettario non comporta limitazioni o cambiamenti nelle coperture disponibili. Un freelance in regime forfettario può accedere alle stesse soluzioni assicurative di un professionista in regime ordinario: la necessità di proteggersi, infatti, dipende dall’attività svolta e dai rischi collegati al proprio lavoro, non dal regime fiscale adottato.

La principale differenza riguarda l’aspetto fiscale. Nel regime forfettario, il premio assicurativo non può essere portato in deduzione come costo professionale, perché il reddito viene determinato applicando il coefficiente di redditività e non sottraendo le singole spese sostenute. Nel regime ordinario, invece, i costi inerenti all’attività professionale, inclusi i premi assicurativi quando ne ricorrono i requisiti, possono essere dedotti secondo la normativa vigente.

Questo aspetto, tuttavia, non cambia il valore della protezione assicurativa per un freelance. Anche chi lavora in regime forfettario può trovarsi ad affrontare situazioni che hanno un impatto economico concreto: un errore professionale che genera una richiesta di risarcimento, un danno causato a un cliente o un periodo di inattività dovuto a un infortunio o a una malattia possono compromettere la continuità dell’attività, indipendentemente dal regime fiscale.

Per questo è importante scegliere una copertura in linea con la propria professione e con la fase del proprio percorso lavorativo. Le soluzioni assicurative Lokky sono pensate per adattarsi alle diverse esigenze dei freelance, dalle prime fasi di avvio dell’attività fino alla crescita e al passaggio a un regime professionale differente.

Assicurazione Freelance: la copertura Infortuni e Malattia

Per un freelance, proteggere il proprio lavoro significa anche tutelare la propria capacità di continuare a svolgere la propria attività. A differenza di un lavoratore dipendente, infatti, un professionista autonomo non può contare sugli stessi ammortizzatori automatici in caso di problemi di salute: un infortunio o una malattia prolungata possono comportare una sospensione dell’attività e una conseguente interruzione del reddito.

Una copertura Infortuni e Malattia può quindi rappresentare un importante strumento di tutela per affrontare gli imprevisti che possono compromettere temporaneamente la continuità professionale.

Alcune categorie di freelance possono essere maggiormente esposte a determinati rischi. Da un lato, ci sono le attività che prevedono una componente più fisica o spostamenti frequenti, come personal trainer, istruttori sportivi, insegnanti di yoga, tecnici del suono, fotografi in esterno e videomaker, per cui un infortunio potrebbe rendere più difficile lo svolgimento del lavoro. Dall’altro, anche professioni prevalentemente sedentarie possono presentare specifiche criticità legate alla salute: designer, sviluppatori, scrittori e consulenti che trascorrono molte ore davanti allo schermo possono essere esposti a problematiche legate alla postura, alla sedentarietà o al sovraccarico lavorativo.

La copertura Infortuni e Malattia si integra con l’Assicurazione Professionale RC, ma non la sostituisce. Si tratta infatti di due forme di protezione complementari: la RC Professionale tutela il freelance in caso di danni causati a clienti o terzi nello svolgimento della propria attività, mentre la copertura Infortuni e Malattia riguarda direttamente il professionista, offrendo un supporto in caso di eventi che possano impedirgli temporaneamente di lavorare.

Per un freelance, costruire una protezione adeguata significa quindi considerare sia i rischi legati alla propria professione sia quelli personali che possono incidere sulla continuità dell’attività.

Scopri di più sulla polizza Infortuni e Malattia Lokky.

Qual è la migliore Assicurazione per Freelance

In modo del tutto simile a quanto accade alle polizze RC per professionisti iscritti ad Albi o Ordini professionali, anche nel momento in cui si sceglie una buona Assicurazione Professionale per Freelance è necessario tenere bene a mente quali sono le esigenze specifiche di ogni freelance.

Un esempio: nel caso di un graphic designer o di uno sviluppatore che operi nel settore digitale sarà opportuno tutelarsi dai rischi connessi ai pericoli del Cyber Risk, attraverso la stipula di una buona garanzia contro gli attacchi informatici degli hacker e a tutti i pericoli intrinseci alla stessa natura digitale del mezzo. Molto spesso, infatti, i professionisti del digitale lavorano esclusivamente attraverso il loro pc e cellulare, che diventano a tutti gli effetti custodi di una serie di progetti, informazioni e dati sensibili da cui dipende l’intero successo del loro incarico professionale. Nel caso di perdita, smarrimento o furto di questi dati, le conseguenze sia per il professionista che per il cliente sarebbero enormi.

Al contrario, per un personal trainer, un istruttore sportivo o un’insegnante di yoga, ai rischi professionali si sommano quelli legati alla natura fisica dell’attività svolta. Un infortunio, anche di lieve entità, può comportare l’interruzione dell’attività per settimane e la conseguente perdita di reddito, senza poter contare sulle tutele previste per i lavoratori dipendenti. Per questi profili, alla polizza RC Professionale può quindi essere affiancata una copertura Infortuni e Malattia dedicata alle partite IVA, in grado di garantire un’indennità in caso di ricovero, convalescenza o inabilità temporanea al lavoro.

Tutti i prodotti assicurativi per Freelance

Grazie alla stipula di una Assicurazione Professionale per Freelance proposta da Lokky, l’Assicurato sa di essere coperto in caso si ritrovasse a dover rispondere di eventuali richieste di risarcimento in conseguenza di errori, negligenze, errori od omissioni, imperizia e inosservanza di leggi, regolamenti, ordini o discipline.

L’assicurazione vale anche nel caso di:

1. Perdite economiche che si possono cagionare involontariamente a terzi durante lo svolgimento della propria attività;
2. La garanzia, prestata nella forma claims made, vale anche per la responsabilità civile che possa derivare all’assicurato da fatto colposo o doloso dei suoi collaboratori;
3. Violazione della Proprietà Intellettuale, che tutela l’assicurato da richieste di risarcimento da parte di terzi derivanti da violazione di Proprietà Intellettuale;
4. Garanzia Danni a cose e persone qualora le richieste di risarcimento riguardino danni arrecati a cose e persone durante l’esercizio della professione;
5. È possibile estendere la validità territoriale a USA e Canada;
6. Tutela Legale, la garanzia che offre supporto per la gestione di controversie legate allo svolgimento dell’attività professionale, garantendo assistenza e copertura delle spese legali necessarie per la difesa dei propri diritti;
7. Cyber Risk (Assistenza malware, Ripristino dati, Estorsione Cyber e Servizio intervento esperto), la garanzia accessoria che protegge il professionista in caso di attacchi informatici che potrebbero nuocere gravemente al suo patrimonio o allo svolgimento stesso della sua attività;
8. Infortuni e Malattia, la copertura che garantisce un’indennità in caso di ricovero, convalescenza o inabilità temporanea al lavoro, particolarmente rilevante per un freelance che non può contare su ammortizzatori sociali automatici come un lavoratore dipendente.

Assicurazione Freelance: perché scegliere Lokky

La polizza RC Lokky FLEX per Freelance offerta è completamente digitale, emessa istantaneamente e altamente personalizzabile. In questo modo il cliente può scegliere, selezionare e procedere al calcolo del preventivo della sua polizza online, a qualsiasi ora del giorno 24/7. Mantenendo un prezzo vantaggioso e molto competitivo sul mercato delle assicurazioni, Lokky propone coperture assicurative complete ed altamente personalizzate. Accanto alla soluzione dedicata già pre-configurata, Lokky consiglia agli imprenditori le garanzie più adeguate alla loro situazione, guidandoli nella costruzione della copertura assicurativa più idonea alle necessità ed al budget a disposizione. L’obiettivo di Lokky è quello di consigliare a ogni cliente la soluzione migliore per le sue esigenze e personalizzando il prodotto di conseguenza.

Garanzie di trasparenza e sicurezza

Lokky opera come broker assicurativo autorizzato e vigilato dall’IVASS, con iscrizione al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi (RUI n. B000627192), nel rispetto dei requisiti normativi previsti dal settore. L’azienda offre inoltre soluzioni assicurative flessibili e personalizzabili, pensate per rispondere alle diverse esigenze dei clienti.